Asuntolainan korko
Miten lainan korko muodostuu?
Asuntolainan kokonaiskorko saadaan normaalisti valitusta viitekorosta ja pankin asiakaskohtaisesta marginaalista. Marginaalista kannattaa keskustella pankin kanssa, mikäli se tuntuu liian suurelta tai muut pankit tarjoavat parempia marginaaleja. Viitekorkoja on erilaisia. Asuntolainan voi yleensä sitoa joko pankin omaan viitekorkoon tai Euribor-korkoon. Myös kiinteitä 3-15 vuotta samana pysyviä korkoja on saatavilla. Kokonaiskorko = Viitekorko + Marginaali
Pankin oma viitekorko (Prime)
Pankin oman viitekoron muutokset perustuvat odotettavissa olevaan markkinakorkojen kehitykseen, inflaatio-odotuksiin sekä yleisiin talouden näkymiin. Yleensä nämä korot seuraavat markkinakorkoja, mutta muuttuvat hitaammin ja ovat siis vakaampia korkokehityksen suhteen. Pankin oman viitekoron muutoksesta päättää pankki.
Euribor-korko
Euribor-korko, eli Euro Interbank Offered Rate –korko, on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko. Euribor lasketaan 1 viikon ja 1 – 12 kuukauden jaksoille. Euribor noteerataan jokaisena arkipäivänä. Asuntolainoissa on yleistä käyttää 3, 6 tai 12 kuukauden ajalle laskettua euribor-korkoa. Kun asuntolaina on euribor-sidonnainen, tarkistetaan koron suurus aina sovitun ajanjakson välein, esim. kolmen kuukauden välein.
Euribor vai pankin oma viitekorko (prime)?
Kiinteä korko
Eri pankeissa on myös mahdollista sopia kiinteästä luotosta hieman poikkeavin ehdoin. Kiinteän koron asuntolainassa lainan korko sovitaan kiinteäksi esim. 3-15 vuoden ajaksi. Laina pysyy tämän ajan muuttumattomana, eli ei nouse eikä laske markkinoiden kehityksen mukaisesti. Tämä voi olla tietenkin hyvä tai huono asia riippuen korkojen kehityksen suunnasta. Jos koko laina-aika ei ole kiinteää korkoa, tulee kiinteän koron ajan jälkeen uusia kiinteän koron jakso tai lainaa otettaessa sovittu viitekorko.
Muihin lainatarpeisiin Joustolaina.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on korko, jossa huomioidaan lainan koron lisäksi lainaa nostettaessa perittävä toimitusmaksu ja muut lainan hoitokulut. Nämä maksu jaksotetaan koko laina-ajalle koron muodossa.