Annuiteetti, tasaerä vai tasalyhennys?

Lainan takaisin maksuun on erilaisia tapoja joista yleisimmät ovat kiinteä tasaerä, tasalyhennys ja annuiteetti.

Kiinteä tasaerä

Kiinteä tasaerä tarkoittaa, että kaikki maksuerät (lyhennys ja korko) ovat koko laina-ajan yhtä suuria, eli:

• jos korot laskee, laina-aika lyhenee

• jos korot nousee, laina-aika pitenee

Kiinteä tasaerä sopii niille jotka arvostavat kuukausittaisen maksuerän pysymistä samansuuruisena, mikä helpottaa suunnittelua.

Annuiteetti

Annuiteettilainassa takaisinmaksuerät (lyhennys + korko) ovat alussa yhtä suuria, ja lainan maksuerä muuttuu vain jos korko muuttuu. Lyhennyksen osuus maksuerästä kasvaa kokoajan. Annuiteettilaina sopii niille jotka haluavat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja joilla ei ole ongelmia maksukyvyn kanssa vaikka korot nousisivatkin.

Tasalyhennys

Tasalyhennyksessä kaikki lyhennyserät ovat yhtä suuria. Tämä tarkoittaa sitä, että korkojen euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, ellei korkotasossa ole muutoksia. Jos viitekorko nousee, maksut nousevat ja jos viitekorko laskee, maksut pienenevät.
Tasalyhennys on hyvä vaihtoehto, jos voi jo alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä

Lyhennysvapaat vuodet

Asuntolainalle voi monesti sopia lyhennysvapaita kuukausia tai vuosia. Tältä ajalta maksetaan vain korot, mutta lainaa ei lyhennetä. Tämä tarkoittaa korkeampaa korkoa ja pidempää laina-aikaa, mutta voi olla tarpeen jos vaikka lainan alussa on maksuongelmia tai tulee yllättäviä menoja.